夏琦恒:“工薪族”该如何理财让自己资金收益最大化?
   

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  夏琦恒:“工薪族”该如何理财让自己资金收益最大化?


  如果不是投资,根本不知道自己如此勤奋;如果不是投资,根本不懂得自己如此执着;如果不是投资,我也许不会明白自己还这么爱憎分明。投资让我们认识世界,投资更让我们认清了自己。投资使我们富有,投资更让我们成熟。


  老百姓理财意识日益增强,都会将自己手头的闲置资金进行适当投资。理财的目的是让生活更好所以根据自身抵御风险的能力,那么如何理财实现收益最大化呢?以下是琦恒为大家整理推荐关于个人理财收益最大化的方法技巧,希望对大家有所帮助。


  ——工薪族理财收益最大化的方法——


  1、设定理财目标


  不同的经济条件决定了不同的理财目标。理财的目的就是让你积攒点钱以备不时之需。月光族每月能攒出200到500元,到时候可以出去旅行一趟或者换个手机。每月攒1000元的理财目的也很简单,积攒消费,这样下来可以积攒出一台二手车或者便宜的小车。等积攒到1万元就可以进行投资,股票或者货币基金。当资金积累到一定程度,人们往往会关注股票和一切固定资产投资,比如说购置房产。


  2、合理配置资产


  理财的目的是让生活更好所以根据自身抵御风险的能力,选择风险不同的投资。本身开销非常紧凑,那自然是选择攒一分是一分的投资模式。当资产多到可以概括成财富,那么这个时候资产是可以增值的,所以这个时候大多数人会选择回报率更高的投资。


  3、多种组合分摊风险


  理财的方式一般是多种组合合理搭配就像配菜一样,这样可以减小风险。每种理财方式都有其特点,没有所谓最好的理财方式,只有最合适的理财组合。可以根据自己的资金情况和获益期望来自由选择理财产品,实现自己的财富积累。


  ——“工薪族”理财案例分析—


  小南今年26岁,大学毕业后在一家公司任职会计工作,每月到手的收入4500元,公司有五险一金。小南平常的月开销在2000元左右,工作几年,目前有银行活期存款5万元。作为理财“小白”的她,想知道该如何合理分配现有资产和未来收入,让自己做到收益最大化。


  1、预留紧急备用金


  琦恒分析说,尽管小南的工作稳定,平常也没有什么偶然支出,但仍然要留有至少满足自己未来3-6个月的生活支出。“建议小南留够3个月的生活开支,即6000元左右的资金,可以存入货币基金,既能享受4%左右的收益,还能随时支取。”


  紧急备用金的作用在于,即使未来个人经济来源出现突发状况,依然能有钱维持自己的生活不受影响。


  2、完善个人保障


  从小南的实际情况来看,她的工作单位为其缴纳了充足的社会保险,但她自己却没有配置任何额外的保险。根据她的年结余情况,依据保费占年收益的5%-10%为宜的要求,琦恒还建议小南优先购买意外险和消费型重疾险,进一步提高个人安全保障。这样算来,年保费支出在1000-2000元之间,也是她能承受的范围。


  3、充分利用每月结余


  小南每月实际收入为4500元,除去每月2000元左右的开支,每月结余2500元。小南的收入稳定,而且也没有过多的家庭负担,因此具备一定的风险承受能力。


  “建议她可以每月拿出结余的500-1000元,选择一只长期业绩稳定的股票型或指数型基金定投。”保守一些,如果以6%的收益率来计算,每月定投800元,5年后本金和收益可以达到5万多元。每月剩下的资金可以暂时存于货币基金中,用于未来每年需要缴纳的保费,或者待未来有好的投资产品,可以随时支取。


  4、用现有存款投资


  此外,小南还可以拿出现有存款中的6000元配置货币基金后,剩下的44000元存款,由于金额不足,还暂时无法购买银行理财产品,可以先选择正规平台的P2P网贷。这期间,随着每月结余的资金积累,1年后还可以考虑选择银行理财产品,实现收益最大化。


  ——家庭理财注意事项—


  1.投资风险


  从财务管理的角度来说,投资风险是指一项投资所取得的结果与原期望结果的差异性。无论进行何种投资,投资风险都是客观徉在的,只是风险程度有所不同。投资者既不能轻易地、肓目地承担风险,也不能由于存在风险而犹豫不决坐失良机。为使家庭投资风险降到最低,应采取必要的措施进行防范。


  2.机会成本


  机会成本是指选取一个最优方案,因放弃次优方案将失去的潜在利益。例如,某个家庭有3万元现金,可全部存人银行,也可全部用来购买股票。假定将现金存人银行,不误上班,年薪1万元。假定购买股票,需全力关注股市变化,不能正常上班,失去薪金。如果选取了第二方案,放弃第一方案,就同时放弃了与第一方案相关的1万元年薪,那么,这里的1万元即为第二方案的机会成本。


  3.投资对象


  目前,我国适合家庭投资的种类很多,如国库券、股票、期货、房地产、现货等。投资类型不同,成本、效益和风险水平也不相同。每个家庭应根据自身条件及投资目的的不同,选择合适的投资对象。


  投资不需要勇气,需要勇气的是投机。投资做的是“两块钱的东西,一块钱买回来”的生意,这只要你确信它值两块钱。反之,投资者若要借助勇气,那说明他正在恐慌。之所以恐慌,是因为他对投资产品不了解,而这恰恰与巴菲特“不做空,不借钱炒股,不做不懂的东西”的投资戒律相抵触。区别投资和投机一个有效办法是,当股票价格下跌时,投资者不会恐慌,而投机者会。